金融“活水”润小微，数据“画像”解难题——一笔“及时雨”背后的精准服务

作为民营经济重镇，绍兴市大量小微企业在发展过程中普遍面临“抵押物不足”或“抵押物已消耗”的困境。中国民生银行绍兴分行依托总行“民生惠”全线上信用贷产品及人民银行“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，通过数据赋能、精准画像，为小微企业开辟了信用融资新通道。

绍兴市一家从事化工科技的企业经营稳健，专注于纺织助剂研发与销售。2026年5月，企业接到一笔大额原材料采购订单，急需约300万元铺货资金。由于抵押物已在他行用完，传统增贷路径受阻，企业面临“有单不敢接”的窘境。该企业的基本户恰好开立在民生银行绍兴分行，客户经理在日常走访中了解到企业的紧急资金需求。经现场沟通，发现企业虽然抵押物已用于他行贷款，但日常经营流水稳定，纳税记录良好，具备较强的真实还款能力。客户经理向企业推荐“民生惠”信用贷产品，并引导企业通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台完成线上授权。依托企业基本户开立在民生银行的优势，银行通过该平台快速调取并分析了企业覆盖36个月的详细资金流信息，包括上下游交易稳定性、回款规律性，并结合纳税、水电等数据交叉验证，确认经营持续性。

资金流信息平台对企业进行了立体“画像”，民生银行信审系统确认该企业经营稳健、现金流健康。客户经理通过移动端当场发起测额，系统当即通过“民生惠”产品模型计算，给予企业300万元信用授信额度。从上门走访到额度生成，全程仅耗时约半小时。企业负责人通过“民生小微”APP即可操作提款，贷款资金当日到账。该笔资金精准用于新订单的原材料采购铺货，且随借随还的灵活性大幅降低了企业的财务成本。

该企业的成功获贷，是民生银行绍兴分行写好“普惠金融”大文章、深耕“数字金融”的生动缩影。依托资金流信息平台，民生银行将更多“轻资产、重流水”的小微企业纳入服务范围。未来，民生银行将继续深化数据应用，以更高效、更灵活的金融供给，助力更多小微企业爬坡过坎，为区域经济高质量发展贡献民生力量。