泰康“幸福有约”:重塑长寿时代养老筹资新标杆

泰康“幸福有约”十余年创新迭代,为“幸福”寻觅“确定”,让“幸福”拥有“实感”。2012年问世以来,泰康“幸福有约”客户已超23万,不仅引领寿险产品创新潮流,更以独特商业模式,为寿险业高质量发展树立探索样本。

“虚拟保险+实体医养”创新模式,破解养老两大核心难题

在老龄化加速的长寿时代,传统保险产品多仅聚焦资金储备,难以解决“养老资源稀缺性”和“服务可持续性”两大养老痛点。泰康“幸福有约”开创性将虚拟保险与实体医养深度融合,以“年金险+养老社区确认函”的模式,一站式统筹养老资金与资源。

资金与资源双保障。客户可通过年金险等金融工具实现跨生命周期养老筹资,同时通过入住养老社区确认函,锁定泰康之家养老社区入住权益,解决传统保险产品“有钱无服务”的困境。

全生命周期覆盖。行业同类型产品多聚焦单一阶段,泰康通过深耕寿险产业链,打造大健康产业生态体系,让“幸福有约”能够为客户提供覆盖医养康宁多个领域的服务资源,实现从个人到家庭到家族的一站式的,满足全生命周期、全财富周期的健康财富管理需求。

投资端强劲支撑。泰康管理资产总规模超4.2万亿元,位列2024年IPE全球排名第58位,中国第3位,优异投资实力可以保障长期收益的稳定性,较仅依赖外部投资的产品优势明显。

医养实体布局全国化,构建起竞争壁垒

泰康全国化的医养实体布局是其立于市场强劲地位的核心壁垒。

泰康之家养老社区全国化覆盖。已布局全国36个城市43个项目,其中24家投入运营,入住居民超1.6万人,规模居行业前列。泰康之家在智慧医养领域深耕多年,打造出了具有泰康特色的“智慧医养体系”。通过“一个社区、一家医院”的创新医养结合模式,为长辈构建“紧急救助—健康管理—老年康复”三重安全防线;引入国际标准持续照料模式,为长辈提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等一站式养老服务,以“活力养老、文化养老、健康养老、智慧养老”为特色,满足长辈“社交、运动、美食、文化、健康、财务管理和心灵的归属”七大核心需求,为居民打造“温馨的家、高品质医疗保健中心、开放的大学、优雅的俱乐部、长辈心灵和精神的家园”五位一体的享老生活方式;共享泰康大健康生态体系的全国优质医疗资源。泰康自建泰康同济(武汉)医院等五大医学中心,泰康口腔连锁及3000余家健保通合作医院网络化服务客户。

“幸福有约”体系逐渐成型,产品、服务持续完善

2007年开始,泰康投身医养领域探索;2012年,“幸福有约”面世,衔接了虚拟保险和实体服务,成为泰康方案的落地载体。“幸福有约”满足了中高净值客户对寿险的新需求。为了给客户提供更具个性化的幸福体验,泰康创新的脚步从未停歇。

2018年,泰康在幸福有约终身养老计划的基础上,开始打造幸福有约2.0版本,从简单的“保险+社区”模式,延伸出“活力养老、高端医疗、卓越理财、生命关怀”四位一体的整体发展战略和品牌理念。2019、2020年,“幸福有约”还相继推出了“青少版”和“青年版”,分别针对客户子女和青年群体,将产品从围绕个人养老上升到家庭保障的层面,并针对不同年龄层特征的客户实现针对性产品覆盖,进一步丰富了产品线配置。2022年,在“幸福有约”十周年之际,泰康“幸福有约”全面升级成为包括“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”在内的四大产品服务体系。而伴随城市版、护理版、家庭版及家族版产品的面世,泰康长寿解决方案在横向上覆盖了个人、家庭、家族、活力、护理等多维度需求,在纵向上覆盖了不同层次城市的个性化需求。

2024年,“长寿有约+健康有约”的双有约双方案发布,更是开启泰康医养大闭环时代,旨在引领长寿时代的全新生活方式,让长寿人生更幸福。

同时,为了服务幸福有约客户对幸福生活的多元化需求,泰康人寿为幸福有约客户特别打造了覆盖“健康、财富、艺术、慈善、教育、礼遇”的六大私享服务,为客户甄选高品质核心资源,提供专属私享服务,以期让泰康所倡导的“幸福有约”,真正成为客户幸福生活的一部分。

行业影响显著,引领从“销售保单”向“生态服务”转型

泰康“幸福有约”的创新实践为行业提供几点参考。“幸福有约”这种由年金保险与养老社区入住确认函组合而成的创新产品,首先颠覆了传统寿险产品的形态;“幸福有约”的创新也拓展了客户群体与圈层;新的产品形态和客户圈层必然对代理人提出了更高的要求。泰康开创出HWP(健康财富规划师)这一全新职业;更重要的是,有了养老社区实体,就构建了一个现实的可感知、可体验的销售场景,开创了体验式营销的新模式。这样,泰康之家、幸福有约、中高净值客户、HWP最后通过超级体验式销售方式,形成了一个成熟、完善的商业模式。

在新寿险的赛道上,泰康“幸福有约”凭借实体生态布局、全周期服务矩阵及长期投资能力,不仅提升了高品质康养标准,更推动行业从单一产品竞争迈向生态价值竞争。泰康“创新永续”、“商业向善”的实践,为中国应对长寿时代挑战提供了市场化解决方案的优异样本。

供稿:泰康人寿上海分公司